养老：你要拖到什么时候？
25岁，我们年轻，刚刚开始工作，我们现在钱还很少。
35岁，我们的钱都花在分期付款和家庭开支上了，存不起来。
45岁，我们现在还不能有很多积蓄，孩子在上大学。
65岁，我们早就应该开始了。现在太晚了。
老龄时代即将来临 根据对我国60岁以上老人的生活费调查统计：70%的人退休养老没有保障，大部分人未能改变传 统的养老观念，靠子女赡养或社会承担。随着老龄化社会的到来，一对夫妻除了要养活自己还要面 对八个老人，“养儿防老”的观念已成为过去。而我们的社会保险则侧重于“低保障，广覆盖”，截至2005年底，社保基金储备规模1900多亿元，只能满足不到半年的养老金发放需要。
多数中国人没有为晚年做足够经济储备 2006年1月1日起，养老保险个人账户统一由本人缴费工资的11%调整为8%，全部由个人缴 费形成，单位缴费不再划入个人账户。在杭州，13年后人口老龄化程度达到高峰，届时2.5个 人中有一个为老人，意味着每1.5个人不但要养活自己还要帮助社会再供养1位老人。这样仅靠 子女和社保又如何能维持现在的生活水准呢？很多人也不知如何进行退休规划，如什么时候开始准
备？按多长时间计划？以什么为标准？准备多少才足够？55岁或以上的中国人中60%没有为他们的晚年做足够经济储备。
年金型养老保险：退休规划的必备工具 对此，我们建议：退休养老计划一定要尽早准备！越早准备，压力越小；越早准备，积累越多。目前 的养老工具主要有三个：第一是社保养老，但它只能解决最低保障；第二是储蓄，但它也像提款机 一样，必须随时满足支出需求，没有一定的强制性；第三就是年金型的养老保险，它是社会保险的 有力补充，同时又具备传统储蓄所不具有的优点。年金型的养老保险能帮助我们将工作期间的现金 收入转化成退休以后每年可领取的现金流入，并且通过投资的复利效应让我们得到经济的补偿，在20多年的退休生涯里活得有价值，活得有尊严。
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