目前，由于我国的信用卡结算业务起步较晚，在办理过程中还存在诸多弊端，本文现就信用卡结算业务中存在的弊端加以分析；浅谈一下矫正对策。 一、目前我国信用卡结算过程中存在的问题 我国信用卡发展特点是起步晚，速度快，从１９８５年３月的第１张信用卡诞生到今天的几乎“人手 一卡”，其发展速度是令人咂舌的。作为一项新事物，新业务，不可避免地受到主观因素、客观环境的制约，还存在着一些不够完善的地方：（一）结算设施滞后 信用卡是电子计算机和现代通信技术相综合发展的产物，其电子化水平的高低直接影响信用卡业务的 发展。但现阶段，由于我国信用卡业务虽起步晚，但起点高（专业银行发行的信用卡均具有五大功 能），这样就造成了先进的支付设备配置与结算过程中滞后的手工操作的矛盾，极大地影响了信用 卡的使用声誉，如办理一笔异地取现业务，要经过查询上付名单，核对身份证、压卡、填写有关资 料、用户签字等程序，加上授权手续，操作时间则更长，更繁琐，体现不出信用卡方便，快捷优势，使信用方便功能大打折扣。（二）专业银行各自为政，信用卡条块分割 自１９８５年以业六家商业银行先后发行了自己的信用卡。各行发卡都加入了国际上两个最大的信用卡组织──维萨（ＶＩＳＡ）和万事达（Ｍａｓｔｅｒ Ｃａｒｄ）组织，各卡在其组织章程，操作规范、验卡规格及功能上大体机同，但由于各发卡机构争 相扩展自己的业务，致使甲行卡不能在乙行的自动柜员机上使用，ＤＯＳ和ＡＴＭ资源不能共享， 形成一种没有横向联系的自我封闭格局，这各种自为政的做法，有百害而无一利。首先，使持卡人 和特约商户感到不便；其次，不利于推广先进设备的使用，而且银行也会重复投资造成成本大增，资源浪费，阻碍了信用卡的整体发展。（三）衍生了一种新型犯罪种类──
信用卡恶意透支。 目前各国正在使用的信用卡基本上全是磁卡，磁卡的优点是成本低廉，制造简便；但是另一方面磁卡 的信息存储量却很小，保密性及安全性较差。另外，制造信用卡的材料也很普通极易取材、很容易 伪造，加上目前利用计算机进行犯罪活动也越来越多，尽管有关部门采取了相庆的防范措施，但“道高一尺，魔高一丈”，利用信用卡犯罪的案件却一直有增无减。二、
矫正对策 我国信用卡结算中出现的问题，需要我们用科学的态度去认识，去分析，去解决，既要立足眼前，又要考虑长远；既要与国际接轨，又要有中国特色，为此特提出如下矫正对策： （－）加大投人，改善结算手段。信用卡作为新一代的电子货印，必须有“信息高速公路”作业其围 攻体，才能加速其流通速度，保证结算过程畅通无阻。日本信用卡成功的经验主要一条就是，先进 科技设备的普遍使用。因此，为尽快拓宽信用卡市场，应加快电子化建设步伐，加大投入，推广电 脑联行，从而进一步形成一个较为完善的信用卡服务体系。在方便持卡人购物和消费的同地，又增强信用卡的生命力。二、人民银行统一管理。 作用卡作为银行结算的一种工具，并具有电子货印的职能，很有必要由人民银行统一管理，为信用卡 发展提供一个公平竟争，共同发展的环境，再加上未来的信用卡将是“全球化、电子化的系统网络 工程”，它上至总行下至储备所，左右涉及各专业银行和众多的特约单位。如果各行分别建立网络 ，不仅要浪费巨额资金，还会因环节增多而降低传输信息的速度，因此，各行宣携手合作，共建一 个电子网络，因此，信用卡市场应由人民银行统一管理，充一结算凭证，统一配备机器设备，统一 建立纵向和横向电子网络，统一传输止付各单，定期召开联帝会议，使信息得到及时交换，不良用 户随时得到阻载。早日形成我国完善系统和信用卡市场，尽快由信用卡单一经营向各专业银行互相代理、联合经营迈进，真正实行“一卡在手，走遍神州”。（四）加大打击信用卡犯罪的力度。利用信用卡犯罪不仅损失国家资金，而且扰乱社会秩序。因此，有必要加大打击力度，主要有以下几个方面： 豆．搞好社会宣传活动。发卡机构要抓好社会宣传这块阵地，向广大群众、持卡人宣传有关信用卡使 用等方面的知识反映相关法律、法规，既提高信用卡的认知度，又震摄不良用户。宣传活动不宜一域而就，而应天天有，时时有，做以警钟长鸣。２．银行应与公安部门建立密切的联系，发卡行自身的保安力量有限，只有和国家权力、执法机关相结合，才能快、准、狠地打击不法分子的犯罪行为，保障国家资金安全。 总之，我国信用卡结算还处在初级阶段，一些新情况、新问题还会出现，我们既不能墨守成规，又不 能照搬外国，而要从我国现实出发，放眼未来，不断摸索，积极开拓，走出一条具有中国特色的信用卡结算的新路子。浅谈信用卡结算中存在的弊端及其矫正的对策@邢素芳$河南武陟县农业银行!454900