随着电子商务的普及和发展，电子支付已经逐渐成为一种重要的货币支付方式。根据研究统计，20 05年中国电子支付的市场规模为164亿元，年增长率为122%，2006年该市场规模将达 到330亿元，未来几年的市场规模将继续扩大，预计2010年将达2800亿元。然而，支付 平台带来的金融隐患也开始引起各方注意。据悉，第三方支付服务商也将纳入央行监管体系，相关管理办法即将出台。
“支付宝”成套现工具？ 近日，网络上流传的一篇题为《用支付宝，成功套现25000元》的帖子引起关注。该帖声称，利 用与朋友在淘宝网上购买电脑的虚假交易，一个月内从信用卡中成功套现，“而且没出任何纰漏” 。其主要的操作就是使用“支付宝”从信用卡付款，卖家收到货款后进行提现，再还给买家。整个 过程没有真实的货物交易，只是在网上走一个过程，信用卡套现就此成为了现实。然而早在199 6年4月1日，中国人民银行就颁布并实施了《信用卡业务管理办法》，其中明确规定，持卡人不允许利用信用卡套取现金以及恶意透支。电子支付还可能为洗钱提供方便。央行在近日发布的《反洗钱报告》中称，当前，网上银行在银行业 务中占据的比重上升很快，而且交易大都通过电话、计算机网络进行，银行和客户很少见面，这给 银行了解客户带来了很大的难度，也成为洗钱风险的易发、高发领域。事实上，像“支付宝”这种 电子支付系统是游离在银行系统之外的，难以跟踪其内部资金流向。这就给国家对资金流向的控制带来困难，也给犯罪分子的洗钱行为带来可乘之机。在“2006电子支付高层论坛”上，银监会业务创新与协调监管部主任李伏安也曾表示，运行监管 ，尤其是反洗钱问题，也将是未来监管部门对电子支付业监管的重点之一。“虽然现在网上支付的 金额还比较小，但从小额到大额之间是没有限制的，当网上支付变得非常方便时，它很有可能变成某种洗钱的途径，这是我们对网上银行日常运行监管中需要解决的问题。”李伏安说。
网上支付机构每天“白来”5亿？ 淘宝网在10月份发布的一份公告引起了众多用户的质疑。这份公告称：“支付宝已经发展成为一个 成熟的第三方电子支付平台，能够为淘宝网用户提供交易服务。在淘宝网发布的商品中，明确支持 支付宝的商品也已经达到了99.05%。公司决定从2006年10月25日开始，将对所有在淘宝网上发布的商品实行全部默认支持支付宝”。用户认为，这种做法是为了使“支付宝”积累更多的“休眠资金”。通过“支付宝”支付，有的用户 使用一段时间后就不再使用了，这会产生一部分“休眠用户”，而这些用户的账号中会存有一部分 资金，这部分“休眠资金”都存在“支付宝”的账户中。随着支付过程中“休眠资金”像滚雪球般越来越大，将为“支付宝”积累大量资金。还有其他用户称，淘宝网提供“支付宝”服务的真正目的“是为用户在交易的时候把钱先打入阿里巴 巴旗下的支付宝，阿里巴巴就可以拿这笔钱去投资，就不怕资金周转。用户在淘宝网交易的钱是先存在支付宝账户上的，不可能每个用户都会马上把这笔钱提现，会积累一大笔‘存款’”。根据支付宝公司提供的数据，淘宝网目前在线商品数量超过了3000万，超过80%的商品支持“ 支付宝”，而目前使用“支付宝”的用户超过2000万，日交易额超过3000万元。据称，另有超过15万家外部网店系统也在以“支付宝”作为他们的支付系统。此外，用户在使用“支付宝”时，只要准备付款就必须提前对“支付宝”账户充值，也就是要将银行 账户的款项划入“支付宝”账户，即“支付宝”在银行的账户；在通过“支付宝”进行支付的流程 中，如买家需要等卖家发的货物到达，自然有一定的账期，这期间，在银行账户内的用户账户必然产生利息。专家表示，利息去向无非有两种可能：一是银行提供的是无息账户或者银行占有了那部分利息，二是 用户资金产生的利息被“支付宝”收取了。可以设想，一旦用户数量急剧增加，巨大的资金数额也将带来可观的利息收入。李伏安透露，“现在几个网上支付机构平常每日的沉淀资金有3亿至5亿元，甚至更多。”
监管办法即将出台 事实上，类似于“支付宝”这样的第三方支付平台面临着诸多的法律问题，甚至有观点指出，“支付
宝”开展的支付中介服务其实类似于结算业务，而根据我国《商业银行法》的规定，结算业务属于商业银行的中间业务，必须经过银监会的批准才能从事。早在2005年11月24日，中国社会科学院金融研究所在其发布的VISA国际组织委托的研究 课题《现代电子支付与中国经济》报告中也曾警示：“支付宝等第三方支付机构从事资金吸储并形 成资金沉淀，如缺乏有效的流动性管理，则可能存在资金安全和支付的风险”。该报告认为，第三 方机构开立支付结算账户，提供支付结算服务，实际已突破了现有诸多特许经营的限制，它们可能为非法转移资金和套现提供便利，形成潜在的金融风险。不过，据消息人士透露，央行制定的《支付结算组织管理办法》即将出台。其中将确立第三方支付结 算属于支付清算组织提供的非银行类金融业务，第三方支付服务商也将纳入央行监管体系；同时， 央行将以发放牌照的形式，提高这一行业的准入门槛。规模不断扩大的第三方支付服务商，已经进入中国央行的监管视野。
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