信用担保与国民信用体系建设
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出版日期： 七月 08, 2006
近年来，经济生活中失信行为发生的范围越来越广泛，情节也越来越恶劣，严重妨碍了市场经济制度 的正常运转，损害了经济发展的大局。今本文是吴敬琏在《2001中国担保论坛》上的发言要点，讨论了信用担保行业在国民信用体系建设中肩负的重大责任。 现代市场经济是一种信用经济。离开了信用活动，现代市场经济将寸步难行。然而，中国的市场 经济改革虽然已经进行了二十几年，信用体系却远远没有建立起来。近年来，经济生活中失信行为 发生的范围越来越广泛，情节也越来越恶劣，严重妨碍了市场经济制度的正常运转，损害了经济发 展的大局。今年以来，要求加强信用体系建设，树立诚信观念，整顿市场秩序的呼声高涨。这反映了人们对于保持良好秩序的市场和具有良好道德风尚的诚信社会的渴望。 在本文中我们要讨论的，是信用担保行业在国民信用体系建设中肩负的重大责任。 一、现代市场经济是一种信用经济 所谓信用(credit)，是指一种建立在授信人对受信人偿付承诺的信任的基础上、使后者 无须支付现金就可以获取商品、服务和资金的能力。由于现代市场中的大部分交易都以信用为中介，我们可以把现代市场经济看做一种信用经济。 人类社会经济的发展，是一个分工深化和市场扩大二者之间交互影响的互动过程。信用是随着分 工的深化和市场的扩大而产生的。在原始社会偶然的商品交换中，盛行的是不以货币为中介的物物 交换。这时是没有信用可言的。货币的介入使交易容易达成。但是，原始的货币交换“一手交钱、 一手交货”的要求也常常造成不便。为了克服这种不便，卖主往往同意买主在未来约定的时间再行 付款，即进行赊帐。赊帐意味着授信人给予受信人的未来付款承诺以信任。这样，便出现了最早的 信用关系。在信用交易中，“一手交钱、一手交货”，物流和货币流在同一时点发生的交易方式就 被以信用为中介的交易所取代。后来，信用超出了商品买卖的范围，把货币也纳入了信用交易的过 程，出现了信贷活动。贷款意味着债权人给债务人未来还款付息的承诺以信任，单方面让渡一定时 限内货币财富的使用权。甚至现在通行的纸币(信用货币)本身，也是在信用关系的基础上产生的 。在市场经济发展的历史中，信用交易大大降低了交易成本，扩大了市场规模。现代市场经济乃是一种建立在错综复杂和环环相扣的信用关系之上的经济。 在信用促进交易成本降低和市场关系发展的同时，它又会带来风险。这……