今日（16日）起，居民存款的利息税税率将由现行的20%下调为5%.另外，今日也是各商业银行存款准备金率上调的最后缴款日。 根据《国务院关于修改<对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法>的决定》规 定：储蓄存款在1999年10月31日前滋生的利息所得，不征收个人所得税；储蓄存款在19 99年11月1日至2007年8月14日滋生的利息所得，按照20％的比例税率征收个人所得税；储蓄存款在2007年8月15日后滋生的利息所得，按照5%的比例税率征收个人所得税。 取消利息税影响不大 “利息税不是早就调低了吗？”在广州工行的一家储蓄所内，当记者向正在缴纳手机费的一先生询问 是否知道今天调低了利息税，有没有打算将更多的钱存进银行？他的回答很风趣，“打醋的钱不会 买酱油，我们家的金融财产，50%在股市，30%买了基金，10%是保险，只有剩下的10%在银行存着，以备不时之需。” 在一旁的女士也说不会特意来存钱，手头有些钱都买了基金和国债了。“可能年轻人和老年人的观 念还是不一样吧，我觉得在证券投资上的收益比储蓄明显要高很多，所以即使利息税降了，也不会改变我的投资计划。” 记者在采访中发现，取消利息税的政策对市民的影响不大，即便有调整家庭金融资产配置的，也多是觉得现在股市的大盘有些高了，需要减减仓，但还是把钱投在股市或买基金更合适一些。 购买短期产品更有利 目前利率环境下，选择银行理财产品应有讲究。一相关人士表示，虽然银行理财产品风险相对较低， 收益也较固定，但在银行加息较为频繁的背景下，投资者持有短期产品会更有利。这样资金就获得了一定的流动性，如遇好的投资机会可随时提款“进场”。 事实上，由于近年来多次加息，国内金融机构已积累了应对经验，目前销售的理财产品中就有一类是浮动收益的，这类产品具有投资保底和“息涨随涨” 功能，在利率变动时期优势凸显。因此，投资者选择理财产品时，除考虑投资期限的长短外，还可考 虑产品类型是固定收益还是浮动收益。像银行推出的固定收益产品主要有国债、企业债、央行票据 等，年收益率多在4%左右。但其投资期限一般在1年以上，若提前申请赎回，手续费也在2%至5%之间，对投资者有“强制储蓄”效应。 利息税降了你会算吗？ 据光大银行广州分行一工作人员介绍，目前国内最长的定期存款为5年，如果以今年年底到期的存款为例，那么跨度最长的一笔定期存款的存入的时间应为 2003年1月1日。这笔长达5年的存款的利息税是这样计算的：2003年1月1日至2007 年8月14日孳生的利息所得，按照20％的税率计征个人所得税，而2007年8月15日至2007年12月31日孳生的利息所得，按照5％的税率计征个人所得税。 还有另一种情况，储户在1999年10月31日（利息税重新起征日）之前存入了一笔定期存款 ，到期后一直没取，那么利息税又该怎么算呢？该行表示，到期后没取的存款会有两种处理情况， 一是存款到期后按约定进行了转存，另一种是没有事先约定转存，到期后就变成了活期存款。但不 论是哪种情况，计税的方法都是一样的：比如某储户在1998年6月1日做了一笔定存，截止到昨天仍未取出，那么，1998年6月1日－1999年10月31日不用交利息税；1999年11月1日—2007年8月14日的存款按20％交税；2007年8月15日以后，按5％交税。 对于新的利息税怎么计算，前来办理业务的一位女士记者算了一笔账，如果存10万元的一年期定 期存款，按现行存款基准利率3.33%算，下调利息税前，利息是2664元，下调利息税后，利息是3163.5元，可多获利息约500元钱。(编辑:胡曼筠)
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